Comment envisager vos placements financiers pour profiter de la reprise ?

 

Les placements financiers sans risques

Si comme de nombreux Français les restrictions dues à cette crise sanitaire vous ont permis de constituer une épargne, vous opterez peut-être pour un placement sans risque.

Dans ce cas, les placements réglementés permettent de se constituer une épargne de précaution solide. Ce genre d'épargne vous permettra de faire face à des dépenses imprévues.

Autres solutions, les livrets bancaires. Tout aussi sécurisés, ils offrent toutefois des rendements très faibles. Le principal avantage de tous ces livrets est de pouvoir retirer votre argent n’importe quand, sans pénalité.

Voici les différents placements sans risque qui permettent de disposer de son épargne immédiatement.

 

- Le livret A. Les intérêts versés sont exonérés d'impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. C'est l’État qui fixe le taux d'intérêt, 2 fois par an. Avec un taux actuel de 0.5 % et une inflation de 0.5 % en 2020 (source : Insee), ce placement ne vous fera pas gagner d'argent.

- Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Plafonné à 12 000 euros, sont taux est aussi de 0.5 %, et les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

- Le Livret d’Épargne Populaire (LEP). Plus avantageux, mais réservé aux personnes aux revenus modestes, le LEP affiche un taux de rendement net de 1 % (également exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux).

- Le Livret jeune. Il est réservé aux jeunes de 12 à 25 ans résidant en France. Toutes les banques peuvent le proposer et ce sont elles qui fixent son taux d'intérêt (avec un minima de 0.5 %).

- Le compte d'épargne ou livret d'épargne. Proposé par les banques, ce type de compte n'est pas réglementé et les taux sont fixés par chaque établissement bancaire. Il bénéficie de plafonds plus élevés mais les taux actuels sont de 0.1 % à 0.8 % suivant les banques, et sont soumis aux prélèvements fiscaux. Leur rémunération reste donc limitée.

 

D'autres placements spécifiques existent, toujours sans risque, mais dont l'épargne n'est pas disponible immédiatement :

 

- Le plan d'épargne logement (PEL). Il peut vous aider à constituer une épargne destinée à l'achat d'un bien immobilier ou pour des travaux. Son taux est de 1%, avec un prélèvement forfaitaire unique de 30 %.

- Le compte à terme (CAT). C'est un compte sur lequel vous effectuez un versement unique pour une durée et un taux déterminé. C'est un contrat que vous signez avec la banque qui fixe la durée du placement, le fonctionnement du compte et le type de taux d'intérêt qui s'applique. Les intérêts versés sur le compte à terme sont soumis à l'impôt.

 

 

Investir en bourse tout en profitant d'avantages fiscaux intéressants

Vous disposez de fonds dont vous n'avez pas besoin immédiatement ? Avec des taux de crédit historiquement bas, vous avez peut-être négocié un rachat de crédit qui a libéré des fonds sur lesquels vous souhaitez capitaliser?

Pour dynamiser votre épargne, il est recommandé de ne conserver sur les livrets réglementés qu'une épargne de précaution, et de placer les fonds additionnels sur des produits d'épargne moyen-long terme plus rentables.

 

Le plan d’épargne en actions (PEA)

Le PEA fait partie des placements à long terme qui permet d’investir dans des actions d’entreprises cotées faisant partie de l’Union européenne (mais aussi dans des placements collectifs de type SICAV ou autres fonds), tout en bénéficiant de conditions fiscales avantageuses.

Le PEA fait partie des placements qui permettent de préparer sa retraite, car après huit ans de détention, le capital peut être transformé en rente viagère exonérée d’impôts (mais qui reste soumise à des prélèvements sociaux).

Vous ne pouvez détenir qu'un seul PEA et il est plafonné à 150 000 euros. Votre épargne n'est pas bloquée mais si vous effectuez un retrait avant les 8 ans à compter de la date d’ouverture, votre PEA sera clôturé. Au-delà des 8 ans, vous pouvez retirer vos fonds ou bien les conserver, mais sans pouvoir effectuer de nouveaux versements.

Le PEA peut être ouvert dans une banque. Il se composera alors d’un compte-titres associé à un compte en espèces. Vous pouvez aussi l'ouvrir auprès d’une société d’assurance. Ce sera alors un PEA assurance et se présentera sous la forme d’un contrat de capitalisation en unités de compte.

 

L'assurance-vie

C'est un produit financier qui permet de bénéficier d’un cadre fiscal particulièrement avantageux. L'imposition est dégressive au fil du temps sur les intérêts générés, et il est possible de transmettre un capital aux bénéficiaires de son choix sans droits de succession.

Deux types de support sont possibles au sein de cette enveloppe :

 

- Le fonds en euros, dont le capital est garanti. Son rendement est légèrement supérieur aux livrets bancaires mais des disparités existent entre les fonds selon le gestionnaire.

- Les unités de compte, dont le capital n'est pas garanti, mais qui vous permettent des investissements variés via différents types de supports : actions, obligations, devises, matières premières, immobilier… Le rendement attendu sur ce type de support est généralement supérieur à celui du fonds en euros, mais le risque est à la hauteur du retour sur investissement visé. En optant pour la gestion sous mandat, vous confiez votre capital à un gestionnaire dont le rôle est d'optimiser le rendement de votre investissement selon votre profil d'investisseur et vos objectifs.

 

Investir en bourse sans limites mais sans avantages fiscaux

Sans seuil de dépôt comme le PEA, le compte-titres ordinaire (CTO) est un compte similaire à un compte bancaire, divisé en deux parties : le compte-titres et le compte courant.

Il permet d’investir facilement en bourse sur des valeurs mobilières (actions non limitées à l'Europe, obligations, fonds d’investissement) sans être soumis à l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI).

Soumis à la fiscalité et risqué (il dépendant des fluctuations des marchés boursiers), ce type d'investissement permet de diversifier son patrimoine tout en obtenant de meilleurs rendements que les produits évoqués plus haut.

 

Nos Articles

• Valide CSS
• Valide XHTML